Likumā noteiktajā GPL aprēķināšanas kārtībā kā standarta kredīts, pēc kura veidota formula, ir banku izsniegts kredīts. Par to liecina tas, ka vienādojumā iesaistīts, piemēram, kārtas numurs kredītmaksājumam, kaut arī dažiem citiem kredīta veidiem ir paredzēts tikai viens maksājums. Turklāt formulā tas tiek risināts kumulatīvi, t.i., kredīta procentus rēķina, pieņemot, ka tie katram maksājumam tiek ņemti no kopējās nevis pamata summas.

GPL un citi kredīta veidi

GPL nav objektīvi piemērojams, piemēram, ātrajiem kredītiem, vismaz tad, ja to apskata ar mērķi ātro kredītu salīdzināt ar banku izsniegtajiem kredītiem. Pirmkārt, gada procentu likmes jau pēc nosaukuma ir veidotas situācijām, kurās kredīts tiks izmantots ilgāk nekā gadu. Otrkārt, iesaistītās summas ir pārāk mazas, lai gada procentu likmes vērtēšanai nebūtu drīzāk formāls raksturs. Treškārt, ātrajiem kredītiem GPL aprēķināt kļūst absurdi gadījumos, kad naudu aizņemas uz īsu laiku: aizņemoties, piemēram, 40 latus uz divām nedēļām ar 4 latu piemaksu par kredīta lietošanu, GPL kļūst lielāka par 1000 procentiem (pielietojot kumulatīvo metodi).

GPL ir noderīgs, lai parādītu kredītu izdevīgumu – tas attiecas uz jebkuru kredītu. Jo mazāka GPL, jo izdevīgāks kredīts, lai kāds arī būtu tā veids. Taču ātrajiem kredītiem un, piemēram, lombardu izsniegtajiem aizdevumiem pret ķīlu to piemērot ir visnotaļ maldinoši. Jebkurā gadījumā, skaidrs, ka aizņemoties ātro kredītu, GPL nav nemaz tik svarīga – galvenie apsvērumi ir nevis ilgtermiņa izdevīgums, bet gan pieejamība, ātrums un piedāvātā naudas summa. Tas tāpēc, ka citi kredīta veidi ir ilgtermiņa lēmums, bet ātro kredītu visbiežāk izvēlamies ārēju apstākļu dēļ.

Alternatīvas GPL

Jā, bet kādas tad ir alternatīvas? Ar smīnu varētu teikt, ka ātro kredītu devēji labprāt gada procentu likmes vietā nenorādītu neko. Tomēr, paskatoties uz reālo situāciju, GPL norādīšanas vietā varētu ieviest, piemēram, informatīvas kampaņas vai valsts izstrādātas vadlīnijas tam, kas būtu jāzina katram, kas izvēlas īstermiņa aizdevumus. Taču tad jājautā – vai tad GPL ir tik liels akmens kredītdevēju dārziņā, lai uzņemtos šādus jokus? Diezin vai. Turklāt GPL, lai cik apšaubāms ir tā pielietojums ātro kredītu efektivitātes salīdzināšanai, tomēr dod zināmu ieskatu tajā, kurš kredīts ir izdevīgāks.

Kredīta lieguma saraksts īsumā

Iesniegums pieejams LNKA mājaslapā. To iespējams noformēt uz 1 līdz 3 gadiem, turklāt iespējams arī atrunāt, pie kuriem kredītdevējiem konkrēti vēlaties slēgt iespēju saņemt kredītu. Lai izmantotu šo pakalpojumu, jāaizpilda anketa, kurai jāpievieno pases kopija ar uzrakstu – par to sīkāk pie pašiem LNKA. Jāpiebilst, ka kredīta lieguma sarakstā iespējams iekļūt tikai pie asociācijas biedriem – tiem pieder aptuveni 80% ātro kredītu tirgus, bet ne tuvu ne viss tirgus.

Kam būtu vērts iestāties kredīta lieguma sarakstā?

Ikvienam, kuram ir radušās problēmas ar bezatbildīgu aizņemšanos. Metaforiski to var nosaukt par “kredītu ampulu” – ja kredītņēmējam ir radušās problēmas ar aizņemšanos, piemēram, ar parādiem pie vairākiem ātro kredītu sniedzējiem, tad var vismaz nodrošināties, ka no tiem vairs kredītu nevarēsit saņemt. Tas gan paredz, ka bez stingra lieguma klienti nespēj savu aizņemšanos kontrolēt. Noslēgto līgumu nevar pārtraukt, tāpēc jārēķinās ar to, ka šādi ātrās naudas avoti tiešām būs zuduši.

Var rasties pamatots jautājums – priekš kam šāds solis? Asociācija, šķiet, ne īpaši rēķinās ar to, ko šis solis stāsta par ātrajiem kredītiem: LNKA būtībā atzīst, ka pastāv noteikta cilvēku grupa, kuri ir “atkarīgi” no ātrajiem kredītiem. Jautājums būtu daudz noteiktāks, ja asociācijas paspārnē būtu gan lombardi, gan visi ātro un patēriņa kredītu devēji Latvijā. Tad kredīta lieguma saraksts tiešām nodrošinātu, ka klienti vairs nevarētu pieteikties ātrajiem un vispār nebanku īstermiņa aizdevumiem Latvijā. Tomēr var atzīt, ka tiem, kam šis pakalpojums paredzēts – t.i., personām ar parādsaistībām pie vairākiem kredītdevējiem, – tas vismaz samazinās rūpju skaitu. Un ja ne viņiem, tad vismaz viņu tuviniekiem noteikti.

Latvijas Nebanku kredītdevēju asociācija 2013. gada 25. martā ir apstiprinājusi noteikumus, kas atvieglos kredītu atmaksu tiem klientiem, kas paņēmuši ātro kredītu no vairākiem nebanku kredītdevējiem vienlaicīgi. Iespēja izmantot asociāciju kā vidutāju ir tikai to kredītdevēju klientiem, kuru aizdevēji iesaistījušies asociācijā.

Kā tas notiek?

Lai pieteiktos pakāpeniskai ātro kredītu atmaksai, jums jāaizpilda pakāpeniskas parādu nomaksas iesniegums – būs vajadzīga arī pases kopija un līgumu numuri pie kredītdevējiem. Šajā lapā ir paskaidrots, kā un kādā kārtībā jāaizpilda iesniegums. Iesniegumā varat ierakstīt summu, kādu varat ik mēnesi atvēlēt kredītu nosegšanai, taču atcerieties, ka asociācija – nevis jūs – lems par to, kādam jābūt ikmēneša maksājumam un kopējam termiņam. Kad būsit veicis iesniegumu, asociācija sagatavos atmaksas grafika piedāvājumu.

Kad jūs vienojaties par atmaksas grafiku un parakstāt dokumentu, kas apliecina, ka katru mēnesi līdz termiņa beigām samaksāsit noteiktu summu, asociācija sagatavo īpašu kontu, uz kuru katru mēnesi skaitāt līdzekļus, un no kura asociācija sadala kredītdevējiem maksājumus. Šādi jūs norēķināties par visiem saviem parādiem vienuviet.

Kam tas ir izdevīgi?

Ikvienam ar parādiem pie vairākiem kredītdevējiem, kuri ir Latvijas Nebanku kredītdevēju asociācijas (LNKA) biedri. Acīmredzot, ja LNKA ir sagatavojusi šādu piedāvājumu, tad tamlīdzīgām problēmām vajadzētu būt pietiekami biežām. Tas ir izdevīgi, jo šāda kārtība ļauj nokārtot visas parādsaistības vienuviet. Ja jums ir parādi pie vairākiem kredītdevējiem, tad veidot vairākus parādsaistību atmaksas grafikus, katru pie sava kredītdevēja, ir ne tikai nogurdinoši, bet, ļoti iespējams, kopā sanāk dārgāk.

Parādsaistības ir nogurdinošas un negatīvi ietekmē dzīves kvalitāti. Iesakām atbrīvoties no ātro kredītu parādiem, izmantojot šo LNKA piedāvāto iespēju, kas ļaus jums atmaksāt savus kredītu parādus ērtāk, lētāk un kvalitatīvāk.

Mani ienākumi samazinājās līdz tādam līmenim, ar kādu man nebija nācies saskarties gadiem un šoreiz man bija sieva un bērni, par ko rūpēties, tādēļ situācija izskatījās diezgan drūma. Tagad es saprotu, ka es varēju vienkārši ietaupīt naudu par dažām ne tik vajadzīgām lietām un es būtu izticis bez aizdevuma, bet tajā mirklī es kritu panikā. Es nebiju daudz dzirdējis par šiem aizdevumiem pret auto ķīlu, pirms es izmantoju to pakalpojumus, un es biju nepatikšanās, tāpēc man nebija laika, lai uzzinātu visus šī aizdevuma aspektus.

Lietas sākās samērā labi – es saņēmu naudu, kas man bija nepieciešama, tāpēc man bija iespēja tikt galā ar dažādām finanšu problēmām, kas bija izveidojušās pēdējo mēnešu laikā. Es sāku veikt maksājumus diezgan viegli, bet, kad es izskaitļoju, cik daudz naudas man bija jāatmaksā, es sapratu, ka tas bija gandrīz trīs reizes vairāk, nekā biju aizņēmies. Tajā brīdī jau bija par vēlu kaut ko darīt, man tikai nācās sakost zobus un nomaksāt parādu.

Problēmas sākās, kad es pazaudēju savu darbu pāris mēnešus vēlāk, un nevarēju veikt savus aizdevuma maksājumus. Kad es nokavēju savu maksājumu, aizdevējs skaidri parādīja, ka viņi negatavojas paciest šo uzvedību, un paskaidroja, ka mans auto ir pakļauts riskam. Es centos izskaidrot savas naudas plūsmas problēmas, bet viņi nebija ieinteresēti klausīties.

Pēc vairākiem nokavētiem maksājumiem, mans auto tika atsavināts, un aizdevējs to pārdeva un es neieguvu nekādu naudu no pārdošanas. Mans aizdevums, uz ko es paļāvos, ka tas spētu atrisināt manas naudas problēmas, galu galā izmaksāja man piecas reizes vairāk, un tagad man vairs nav sava transporta.

Ir daudzas lietas, kas jāņem vērā, meklējot aizdevumu, piemēram, cik ātri Jums ir nepieciešama nauda, cik laba ir Jūsu kredītvēsture un cik daudz naudas Jums ir nepieciešams. Cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi, kas vēlas iegūt naudu uzreiz, un ir nepieciešama liela naudas summa, aizdevums pret auto ķīlu var likties kā pievilcīgs piedāvājums.

Kas ir aizdevumi pret auto ķīlu?

Priekšnoteikums ir vienkāršs – Jums ir nepieciešama nauda, ​​un aizdevējam ir jānodrošina, ka tiem ir veids, kā piedzīt parādu, ja Jūs nespēsiet to apmaksāt. Aizdevums pret auto ķīlu ir aizdevums, kas ir nodrošināts ar Jūsu transportlīdzekli tā, ka, ja Jūs nespējat atmaksāt savu parādu, aizdevējs var pārņemt Jūsu auto un pārdot to, lai atgūtu naudu, ko Jūs joprojām esat parādā.

Kādi ierobežojumi gaidāmi ātrajiem kredītiem?

Dažādi: stingrākas prasības kredītņēmēju maksātspējas vērtēšanā; soda procentu ierobežošana; līguma pagarināšanas maksas uzraudzība; plāno ieviest arī kredītdevēju darbalaiku no astoņiem rītā līdz astoņiem vakarā, lai novērstu aizņemšanos izklaides vajadzībām; u.t.t. Taču pats svarīgākais ierobežojums ir noteikta saliktā gada procentu likme 100% apmērā. Biežākais kredītņēmējs ņem 100 latus uz 30 dienām, bet ar šādu procentu likmi kredītņēmējam perioda beigās jāatdod aptuveni 106 lati, kas, domājams, nenosedz kredītdevēja izmaksas.

Kredītdevēja izmaksas sastāda apkalpošana, personāla algas, telpu īre, kā arī, piemēram, datu pieprasījums, lai vērtētu klienta maksātspēju, kas izmaksā aptuveni 2 latus katrai reizei. Tomēr savādi: lielākajai daļai kredītdevēju, aizņemoties uz 30 dienām, jūs atdotu par 10% vairāk, kas tomēr, šķiet, nenodrošina kredītdevēju ar pārāk lielu peļņu, ņemot vērā iesaistītās izmaksas. Tāpēc svarīgāk būtu ierobežot nevis maksimālo kredītu likmi, bet gan soda procentus, ko kredītdevēju asociācija jau ir izdarījusi saviem spēkiem.

Citu valstu pieredze

Kā ziņo yle.fi, Somijā ātro kredītu tirgus, šķiet, tiks pilnībā iznīcināts: maksimālā likme tur ir 50% – tātad, divreiz mazāka nekā tā, kas ir Latvijā. Nevar spriest, kas notiks, taču Igaunijā, kur tika ieviesta 100% maksimālā procentu likme (saliktie procenti), vismaz lielākā daļa kredītdevēju vēl strādā. Jebkurā gadījumā, Igaunijā nozare vēl joprojām ir kārtībā, kaut arī neizskatās, ka tur ir ieviesti līdzīgi procenti, jo vismaz Ferratum redzams, ka procentu likme ir līdz pat 300% gadā.

Šī iemesla dēļ var ņemt vērā tikai Somijas pieredzi, kas rāda, ka ātros kredītus nevajag ierobežot tik lielā apmērā, kā arī, ja ir iespējams, tad labāk ir fokusēties uz citiem ātrā kredīta aspektiem, nevis tieši uz maksimālo gada procentu likmi.

Saņemt ātro kredītu no pilngadības

Ir svarīgi neaizmirst par atbildīgu aizņemšanos. Pieteikuma iesniegšana un naudas saņemšana aizņems tikai dažas minūtes.

Kā pieteikties ātrajam kredītam internetā

Pats pirmais solis ir pieteikuma aizpildīšana. Ir ļoti ieteicams aizpildīt pieteikumu internetā, lai ietaupītu gan laiku, gan naudu. Jāpiebilst, ka daži aizdevēji piedāvā saņemt ātro kredītu pilngadīgām personām arī Latvijas pastā un veikalos. Internetā – tas ir ērtākais veids, kā pieteikties, jo tas neietver nekādu dokumentu aizpildi. Aizdevējs lūgs Jūsu vārdu, kontaktinformāciju, kontakta numuru, bankas informāciju un citu svarīgāko informāciju par Jums.

Kas ir ātrais kredīts pilngadīgiem Latvijas iedzīvotājiem

Ātrais kredīts internetā ir nākamās paaudzes un ērtākais instruments, ko cilvēki var izmantot, lai tiktu galā ar ārkārtas situācijām. Tās ietver medicīnas izdevumus, rēķinu apmaksu, auto remontu un citus gadījumus. Tas ir piemērots risinājums, ja to salīdzina ar naudas iegūšanu no finanšu iestādēm un bankām. Lielākā priekšrocība ir, ka šos aizdevumus var viegli iegūt, izmantojot pakalpojumu sniedzējus internetā. Vienkārši apsēdieties pie sava datora un pārlūkojiet mūsu salīdzināšanas sadaļu, lai atrastu vislabāko pakalpojumu sniedzēju. Ir vairāki aizdevēji, kas piedāvā izdevīgus piedāvājumus, lai apmierinātu cilvēku ikdienas prasības.

Internets

Ar interneta tehnoloģiju rašanos, cilvēki lielāko daļu savu darbību veic internetā. Tas ir ātrs, ērts un vienkāršs līdzeklis, lai iegūtu nepieciešamo informāciju un iegūtu nepieciešamās preces un pakalpojumus. Lai iegūtu ātro kredītu no dažādām mājas lapām, nepieciešams veikt nelielu izpēti un atrast labāko piedāvājumu. Tomēr vienmēr ir ieteicams rūpīgi izlasīt aizdevēja noteikumus un nosacījumus un pārliecināties, lai tie atbilstu visām juridiskajām formalitātēm. Mēģiniet izvēlēties labākos pieņemamos nosacījumus, procentu likmi un citus saistītos maksājumus.

Ikdienā ar mums atgadās daudzas lietas. Neviens nevar pateikt, kas notiks tālāk. Avārijas situācijas var notikt jebkurā laikā un radīt problēmas mums, jo īpaši tiem, kuriem nepieciešams dzīvokļa remonts. Ātrais kredīts sniedz finansiālu palīdzību arī tiem, kuriem nepieciešams dzīvokļa remonts. Aizņēmēji var izmantot aizdevuma summu jebkuram mērķim, un tie var pieteikties aizdevumam jebkurā laikā. Jāatgādina, ka aizdevējs nejautās kredīta ņemšanas iemeslus.

Saņemt ātro kredītu dzīvokļa remontam

Aizņemieties ātro kredītu dzīvokļa remontam, izremontējiet dzīvokli un atmaksājiet naudu izvēlētajā atmaksas termiņā.

Kāpēc cilvēki izvēlas ātro kredītu dzīvokļa remontam

Tas ir īstermiņa veida ātrais kredīts, kas ir jāatmaksā no 1 līdz 30 dienām. Cilvēki, kam ir īstermiņa problēmas, lielākoties izmanto šo pakalpojumu. Iemesls tam ir straujā apstiprināšana un ātrā apkalpošana, jo īpaši pārskaitot naudu uz sava klienta norēķinu kontu. Tas nozīmē, ka ātrais kredīts var būt labs risinājums, ja nepieciešams nedaudz izremontēt dzīvokli. Vēl viena šī pieteikšanās veida priekšrocība ir tā, ka Jūs varat izvairīties no oficiālajām pārrunām, kuras parasti ir iekļautas banku kredītu pieteikšanās procesā. Runāt ar bankas vadītāju bankā dažiem no mums ir diezgan neērti. Tie apskatīs Jūsu finansiālo stāvokli un spriedīs, vai tas ir pietiekami labs, lai tie varētu piešķirt Jums nepieciešamo summu vai varbūt uzticēt Jums savus resursus.

Vai ātrais kredīts ir piemērots ilgtermiņā

Pat ja ātrais kredīts šķiet laba ideja, ja Jums ir steidzami nepieciešams iegūt naudu, tas nav labākais risinājums ilgtermiņā. Procentu likmes un zemais laika periods, kas ir Jūsu rīcībā, lai atdotu naudu, ko esat aizņēmušies, ir tikai divi no galvenajiem ātro kredītu trūkumiem. Pat ja tie ir slogs, kad Jums ir nepieciešams tos atmaksāt, Jūs varat atbrīvoties no tiem uz visiem laikiem, ja Jūs atradīsiet veidu, kā tos efektīvi pārvaldīt. Tas nozīmē, ka ātrais kredīts var būt labs risinājums īstermiņa, bet ne ilgtermiņā. Ja nauda nepieciešama ilgtermiņā, nekavējoties sazinieties ar tuvāko banku.

Ātrais kredīts dzīvokļa remontam ir labs veids, kā risināt īstermiņa problēmas. Pieteikšanās process ir ļoti viegls, un to var izdarīt gandrīz jebkur (kamēr vien tur ir interneta pieslēgums). Vienkārši aizpildiet pieteikumu, sniedziet Jūsu personisko informāciju un nosūtiet prasības. Gandrīz viss strauji mainās – tagad Jūs varat sērfot internetā, izmantojot savu telefonu un tas nozīmē, ka Jūs varat pieteikties ātrajam kredītam dzīvokļa remontam vai citām steidzamām lietām, kas nevar gaidīt.

• SMSCredit - populārākais kredītdevējs Latvijā; kredītu var saņemt no 20 gadu vecuma, turklāt 50 santīmi no katra kredīta tiek ziedoti portālam labiedarbi.lv. Līdz 200 latiem kredīts bez maksas. Bieži rīko akcijas ar dāvanām kredītņēmējiem.
• Vivus - viens no populārākajiem kredītdevējiem Latvijā. Kredītu var saņemt no 20 gadu vecuma. Nav bezmaksas pirmā kredīta. Kredīta veids tuvojas patēriņa kredītam, jo summa līdz 1000 latiem.
• Ferratum - vecākais kredītdevējs Latvijā. Pirmais aizdevums līdz 100 latiem bez maksas. Kredītu izsniedz no 21 gada vecuma.
• ViaSMS - viens no populārākajiem kredītdevējiem Latvijā. Kredītu izsniedz no 20 gadu vecuma, turklāt summā līdz 150 latiem tas ir bez maksas.
• GreenCredit - jauns kredītdevējs. Pirmais kredīts par 0.01 santīmu. Summa – līdz 150 latiem. Kredītu izsniedz no 21 gada vecuma.
• CreditON - pamanāms kredītdevējs ar pamanāmām akcijām. Atdod mazāk, nekā aizņēmies! Līdz 100 latiem vari atdot mazāk, nekā aizņēmies, bet līdz 150 latiem kredīts ir bez maksas.

Jāpiezīmē, ka visi šie kredītdevēji neizsniedz kredītus personām ar sliktu kredītvēsturi. Tas nenozīmē, ka jums neizsniedz kredītu, ja jums ir kāds tekošs kredīts, taču kredītu neizsniedz, ja ir kādi kavēti maksājumi.

Ja esi nestrādājošs, tad var likties, ka daudzas durvis ir ciet, un tāpēc jāsper drastisks solis, paņemot ātro kredītu. Taču – vienmēr var padzīvot pie radiem, lai cik sliktas attiecības ar viņiem būtu; vienmēr var aizņemties no draugiem, jo pa mazumiņam aizdos katrs. Ātrais kredīts, ja esat nonācis spiedīgā situācijā, ir labs risinājums tikai tad, ja patiešām zināt, kad un ar kādiem līdzekļiem to atdosit.

Vecākie ātro kredītu devēji Latvijā

1. Ferratum viennozīmīgi ir vecākais ātro kredītu devējs Latvijā. To pierāda ne tikai kompānijas senā vēsture un pieredze Somijas tirgū, bet arī tas, ka uzņēmums tika reģistrēts Latvijā jau pašā 2007. gada sākumā.

2. ViaSMS ir otrs vecākais kredītdevējs Latvijā. Uzņēmums dibināts mazāk nekā mēnesi pēc tam, kad tirgū ienāca Ferratum. Pašlaik tas ir 4. populārākais kredītdevējs Latvijā.

3. CreditON savukārt parādījās neilgi pēc ViaSMS. Šobrīd tas tirgū ir viens no populārākajiem ātro kredītu sniedzējiem.

4. SMSCredit.lv & Vivus (4Finance grupa) tika dibināts 2008. gadā nedaudz pirms Credit24.lv zīmola, bet, domājams, darbību sāka nedaudz vēlāk par pēdējo. Pašlaik 4Finance grupai pieder lielākā tirgus daļa Latvijā. Tieši ar SMSCredit.lv vispār asociējas ātro kredītu bizness, turklāt kompānija jau labu laiku darbojas arī ārzemēs.

5. Minicredit tika dibināts tikai 2009. gadā, taču pieminams, jo ļoti ātri iekarojis tirgu. Minicredit ir ērti izmantojams kredīts, kas pēc vienu no vadošajām vietām.

Kāpēc apskatīt vecākos kredītdevējus?

Vecākie kredītdevēji ir ar lielāko pieredzi klientu apkalpošanā, tāpēc varat no tiem gaidīt atbildīgāku un profesionālāku rīcību attiecībā uz klientiem. Turklāt topam ir kāda vērtība, jo tas var apmierināt kāda zinātkāri.

Kredītdevēju “vecums” tika sarindots pēc Lursoft.lv pieejamajiem datiem, tāpēc ir tikai reprezentatīvs. Noteikt precīzu datumu, kad kāds kredītdevējs sāka sniegt pakalpojumus, ir diezgan sarežģīti.